Du studierst? Glückwunsch! Willkommen in der besten Zeit deines Lebens: Vorlesungen (manchmal), Partys (oft), und wenig Geld (immer).
Versicherungen? Steht wahrscheinlich nicht ganz oben auf deiner To-Do-Liste. Aber hier die gute Nachricht: Als Student brauchst du nicht viele Versicherungen. Die meisten bist du noch bei den Eltern mitversichert, und was du sonst brauchst, kostet wenig.
Die wichtigste Frage: Bist du noch bei den Eltern versichert (Krankenversicherung, Haftpflicht)? Oder brauchst du eigene Versicherungen? Und was kannst du dir sparen?
Dieser Guide zeigt dir genau, welche Versicherungen du im Studium wirklich brauchst – ehrlich, direkt, ohne Versicherungs-Gequatsche.
Inhaltsverzeichnis
- Bist du noch bei den Eltern mitversichert?
- Krankenversicherung für Studenten (wann kostenlos, wann nicht)
- Privathaftpflicht: Brauchst du eine eigene?
- Hausratversicherung: Sinnvoll für WG-Zimmer?
- Was du dir als Student sparen kannst
- Kosten-Übersicht: Was zahlt ein Student wirklich?
- Häufige Fragen (FAQ)
Bist du noch bei den Eltern mitversichert?
Bevor du Geld für neue Versicherungen ausgibst, check erstmal: Bist du vielleicht noch bei den Eltern mitversichert? Das spart richtig Geld.
Krankenversicherung
Bis 25 Jahre: Du bist in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) kostenlos bei den Eltern familienversichert – auch wenn du schon ausgezogen bist!
Voraussetzungen:
- Du bist unter 25 Jahre alt
- Du hast kein eigenes Einkommen über 520 €/Monat (Minijob-Grenze)
- Deine Eltern sind gesetzlich versichert
Das heißt: Wenn du unter 25 bist und nur einen Minijob (max. 520 €/Monat) hast, zahlst du NICHTS für die Krankenversicherung.
Ab 25 Jahren: Du brauchst eine eigene Krankenversicherung. Als Student bekommst du den Studententarif (ca. 110-120 €/Monat). ➡️ Mehr dazu weiter unten.
Privathaftpflichtversicherung
Gute Nachricht: Die meisten Familien-Haftpflichtversicherungen decken Kinder während der Erstausbildung ab – auch wenn du schon ausgezogen bist!
Das heißt:
- Du bist während des Studiums (Bachelor + Master) bei den Eltern mitversichert
- Auch wenn du in einer WG oder eigenen Wohnung wohnst
- Auch während Gap Year (z.B. Auslandssemester, Praktikum)
Aber: Check das bei den Eltern-Versicherungen! Ruf bei der Versicherung an und frag: "Bin ich noch mitversichert?"
Ab wann brauchst du eine eigene? Nach Ende des Studiums + Berufseinstieg (dann fällst du aus der Eltern-Haftpflicht raus).
Hausratversicherung
Schlechte Nachricht: Die Hausratversicherung der Eltern deckt nur das Elternhaus ab. Sobald du ausziehst, brauchst du (wenn du eine willst) eine eigene Hausratversicherung.
ABER: Viele Hausratversicherungen haben eine "Außenversicherung" (z.B. für Uni-Wohnheim, WG-Zimmer). Dann ist ein Teil deines Hausrats mitversichert (oft bis 10% der Versicherungssumme, z.B. bis 5.000 €).
Check das bei den Eltern! Wenn's eine Außenversicherung gibt, brauchst du keine eigene Hausratversicherung.
Krankenversicherung für Studenten: Wann kostenlos, wann nicht?
Das ist die wichtigste (und oft teuerste) Versicherung im Studium. Hier die ehrliche Übersicht:
Variante 1: Familienversicherung (0 €/Monat)
Für wen: Studenten unter 25 Jahre, kein Einkommen über 520 €/Monat, Eltern gesetzlich versichert
Kosten: 0 € (kostenlos bei den Eltern mitversichert)
Wichtig:
- Minijob bis 520 €/Monat ist okay (du bleibst familienversichert)
- Werkstudent oder Nebenjob über 520 €/Monat → du fällst raus und brauchst eine eigene Versicherung
Variante 2: Studententarif (ca. 110 €/Monat)
Für wen: Studenten ab 25 Jahre ODER mit Einkommen über 520 €/Monat
Kosten: Ca. 110-120 €/Monat (inkl. Pflegeversicherung)
Vorteile:
- Günstiger als normale GKV (normalerweise 200-250 €/Monat)
- Gilt bis 30 Jahre oder 14. Fachsemester (was zuerst eintritt)
Wichtig:
- Als Werkstudent (über 520 €/Monat) zahlst du den Studententarif
- Als Pflichtpraktikant (mit Bezahlung) zahlst du den Studententarif
Variante 3: Freiwillig versichert (ca. 200 €/Monat)
Für wen: Studenten über 30 Jahre oder nach 14. Fachsemester
Kosten: Ca. 200-220 €/Monat (kein Studententarif mehr)
Das heißt: Wenn du zu lange studierst (über 14 Semester) oder über 30 bist, wird's deutlich teurer. Also: Nicht trödeln! 😉
Sonderfall: Private Krankenversicherung (PKV)
Für wen: Studenten, deren Eltern privat versichert sind (und die sich nicht für die gesetzliche Krankenversicherung entscheiden)
Kosten: Ca. 80-150 €/Monat (als Student)
Aber: Achtung! Einmal PKV, schwer zurück in die GKV. Und: PKV wird im Alter SEHR teuer. Für Studenten meist nicht empfehlenswert (außer die Eltern sind privat versichert und übernehmen die Kosten).
Privathaftpflicht: Brauchst du eine eigene?
Kurze Antwort: Wahrscheinlich nicht – du bist meist noch bei den Eltern mitversichert.
Wann bist du bei den Eltern mitversichert?
Die meisten Familien-Haftpflichtversicherungen decken Kinder während der Erstausbildung ab. Das heißt:
- Während Bachelor + Master
- Auch wenn du schon ausgezogen bist (WG, eigene Wohnung)
- Auch während Auslandssemester, Praktikum, Gap Year
Check das bei den Eltern! Ruf bei der Versicherung an und frag: "Bin ich noch mitversichert?"
Wann brauchst du eine eigene Haftpflicht?
- Nach Ende des Studiums (wenn du anfängst zu arbeiten)
- Wenn die Eltern-Versicherung nur bis 25 Jahre mitversichert (manche alte Verträge haben diese Grenze)
- Wenn du aus der Eltern-Versicherung rausfällst (z.B. nach zweitem Studium, lange Unterbrechung)
Kosten: 50-80 €/Jahr (ca. 5-7 €/Monat) – weniger als ein Netflix-Abo!
Was du brauchst:
- Deckungssumme: mindestens 10 Millionen € (besser 15-50 Millionen €)
- Schlüsselverlust abgedeckt (wichtig für WG, Mietwohnung!)
- Mietsachschäden abgedeckt
- Forderungsausfalldeckung
Hausratversicherung: Sinnvoll für WG-Zimmer?
Kurze Antwort: Meist nicht.
Rechne mal durch: Was ist dein Hausrat wert?
Beispiel: WG-Zimmer
- Bett (Ikea): 200 €
- Schrank: 150 €
- Schreibtisch + Stuhl: 150 €
- Laptop: 600 €
- Handy: 300 €
- Kleidung: 400 €
- Bücher, Deko: 200 €
- Gesamt: ca. 2.000 €
Kannst du die 2.000 € notfalls aus eigener Tasche zahlen (oder von den Eltern leihen)? Wenn ja: Spar dir die Hausratversicherung.
Hausratversicherung kostet: 50-80 €/Jahr
Beispiel: Teure Ausstattung (Gamer, Fotograf, Musiker)
- Gaming-PC: 2.000 €
- Monitor, Peripherie: 800 €
- Kamera + Objektive: 3.000 €
- Musikinstrument: 1.500 €
- Laptop: 1.200 €
- Kleidung, Möbel: 1.500 €
- Gesamt: ca. 10.000 €
Kannst du die 10.000 € NICHT aus eigener Tasche zahlen? Dann lohnt sich die Hausratversicherung.
Faustregel:
- Hausrat unter 3.000 € → Spar dir die Versicherung
- Hausrat über 5.000 € → Hausratversicherung lohnt sich
Tipp: Check erstmal die Eltern-Hausratversicherung! Viele haben eine "Außenversicherung" (z.B. bis 10% der Versicherungssumme = 5.000-10.000 €). Dann brauchst du keine eigene.
Was du dir als Student sparen kannst
❌ Berufsunfähigkeitsversicherung (noch nicht)
Warum nicht dringend:
- Kostet 50-80 €/Monat – als Student oft zu teuer
- Du verdienst noch kein eigenes Geld (was soll die BU absichern?)
Aber: Sobald du ins Berufsleben einsteigst, ist die BU wichtig! Je jünger du bist, desto günstiger. Also: Nach dem Studium sofort abschließen.
Ausnahme: Wenn du schon Nebenjob/Werkstudent mit gutem Einkommen hast UND dir eine BU leisten kannst, ist es schlau, JETZT einzusteigen (solange du jung und gesund bist).
❌ Unfallversicherung
Warum überflüssig:
- Unfälle sind selten und meist nicht existenzbedrohend
- Kostet 100-200 €/Jahr
- Das Geld ist besser angelegt (z.B. Notfallpuffer aufbauen)
Ausnahme: Gefährliches Hobby (Motorrad, Klettern, Ski). Dann kann eine Unfallversicherung sinnvoll sein.
❌ Rechtsschutzversicherung
Warum überflüssig:
- Kostet 200-400 €/Jahr
- Als Student hast du selten rechtliche Auseinandersetzungen
- Bei Vermieter-Streitigkeiten hilft oft die AStA-Rechtsberatung (kostenlos)
Ausnahme: Wenn du Auto fährst und Verkehrsrechtsschutz willst. Aber auch das ist optional.
❌ Zahnzusatzversicherung
Warum überflüssig:
- Kostet 10-30 €/Monat (120-360 €/Jahr)
- Zahnersatz brauchst du erst mit 40-50+
- Als Student oft zu teuer
Tipp: Spar dir das Geld für Notfallpuffer (3-6 Monatsmieten auf dem Konto).
Kosten-Übersicht: Was zahlt ein Student wirklich?
Beispiel 1: Student, 21 Jahre, WG-Zimmer, Minijob (450 €/Monat)
| Versicherung | Kosten/Jahr | Notwendigkeit | |--------------|-------------|---------------| | Krankenversicherung | 0 € (familienversichert) | Pflicht | | Privathaftpflicht | 0 € (bei Eltern mitversichert) | Pflicht | | Hausratversicherung | 0 € (Außenversicherung bei Eltern) | Optional | | Gesamt | 0 €/Jahr | |
Das ist realistisch! Als Student unter 25 mit Minijob zahlst du oft GAR NICHTS für Versicherungen.
Beispiel 2: Student, 26 Jahre, eigene 1-Zimmer-Wohnung, Werkstudent (800 €/Monat)
| Versicherung | Kosten/Jahr | Notwendigkeit | |--------------|-------------|---------------| | Krankenversicherung (Studententarif) | 1.320 € (110 €/Monat) | Pflicht | | Privathaftpflicht | 0 € (bei Eltern mitversichert) | Pflicht | | Hausratversicherung | 0 € (nicht nötig bei WG-Standard) | Optional | | Gesamt | 1.320 €/Jahr (110 €/Monat) | |
Beispiel 3: Student, 28 Jahre, eigene Wohnung, teures Equipment (Gamer/Fotograf)
| Versicherung | Kosten/Jahr | Notwendigkeit | |--------------|-------------|---------------| | Krankenversicherung (Studententarif) | 1.320 € (110 €/Monat) | Pflicht | | Privathaftpflicht | 70 € | Pflicht | | Hausratversicherung | 80 € | Optional (sinnvoll bei teurem Equipment) | | Gesamt | 1.470 €/Jahr (122 €/Monat) | |
Checkliste: Welche Versicherungen brauchst DU im Studium?
✅ Vor dem Studium checken
- [ ] Krankenversicherung: Bin ich noch familienversichert (unter 25 + kein Einkommen über 520 €)?
- [ ] Haftpflicht: Bin ich bei den Eltern mitversichert? Bis wann?
- [ ] Hausratversicherung: Gibt's eine Außenversicherung bei den Eltern (für Uni-Wohnheim/WG)?
✅ Im Studium (ab 25 Jahre oder Werkstudent)
- [ ] Krankenversicherung: Studententarif abschließen (ca. 110 €/Monat)
- [ ] Haftpflicht: Noch bei den Eltern mitversichert? Wenn nein, eigene abschließen (50-80 €/Jahr)
✅ Optional
- [ ] Hausratversicherung (nur bei teurem Equipment über 5.000 €)
❌ Sparen kannst du dir:
- Berufsunfähigkeitsversicherung (noch nicht, erst nach dem Studium)
- Unfallversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Zahnzusatzversicherung
Häufige Fragen (FAQ)
Wie lange bin ich bei den Eltern krankenversichert?
Bis 25 Jahre (Familienversicherung in der GKV), danach eigene Versicherung.
Ausnahme: Wenn du über 520 €/Monat verdienst (Werkstudent, Nebenjob), fällst du raus und brauchst eine eigene Versicherung (Studententarif: ca. 110 €/Monat).
Was passiert, wenn ich als Werkstudent arbeite?
Minijob (bis 520 €/Monat): Du bleibst familienversichert (unter 25 Jahre).
Werkstudent (über 520 €/Monat): Du brauchst eine eigene Krankenversicherung (Studententarif: ca. 110 €/Monat).
Aber: Als Werkstudent (max. 20 Std/Woche) bist du krankenversicherungspflichtig, zahlst aber den günstigen Studententarif (nicht den vollen Arbeitnehmerbeitrag).
Bin ich während eines Auslandssemesters versichert?
Krankenversicherung: Innerhalb der EU bist du über die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) versichert. Außerhalb der EU brauchst du oft eine Auslandskrankenversicherung (kostet ca. 10-30 €/Monat für 6-12 Monate).
Haftpflicht: Wenn du bei den Eltern mitversichert bist, gilt das meist auch im Ausland (weltweit). Check das vorher!
Was ist, wenn ich nach dem Bachelor erstmal ein Jahr Pause mache (Gap Year)?
Krankenversicherung: Du musst krankenversichert bleiben (in Deutschland Pflicht). Wenn du über 25 bist, zahlst du ca. 200-220 €/Monat (freiwillig versichert). Wenn du arbeitest (z.B. Au-pair, Work & Travel), check die Versicherung im Gastland.
Haftpflicht: Oft noch bei den Eltern mitversichert (bis Ende der Erstausbildung = bis Master fertig). Check das!
Brauche ich eine Fahrradversicherung?
Meist nicht. Wenn dein Fahrrad über die Hausratversicherung (der Eltern oder eigene) mitversichert ist, reicht das (meist bis 1.000-2.000 € Fahrradwert). Eine separate Fahrradversicherung lohnt sich erst ab teuren E-Bikes oder Rennrädern (über 2.000 €).
Kann ich Versicherungen von der Steuer absetzen?
Ja! Absetzbar sind (als Sonderausgaben/Vorsorgeaufwendungen):
- Krankenversicherung (unbegrenzt)
- Haftpflichtversicherung
Aber: Als Student hast du meist kein hohes Einkommen, die Steuererklärung lohnt sich oft nicht. Check das trotzdem (z.B. wenn du als Werkstudent gut verdienst).
Fazit: Als Student brauchst du nicht viel – und zahlst wenig
Die wichtigsten Versicherungen:
- Krankenversicherung (bis 25 kostenlos, danach 110 €/Monat)
- Privathaftpflicht (meist bei den Eltern mitversichert)
Optional:
- Hausratversicherung (nur bei teurem Equipment über 5.000 €)
Spar dir:
- Berufsunfähigkeitsversicherung (noch nicht, erst nach dem Studium)
- Unfallversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Zahnzusatzversicherung
Kosten realistisch: 0-110 €/Monat (je nachdem, ob du noch familienversichert bist oder Studententarif zahlst).
Wichtigster Tipp: Check, ob du noch bei den Eltern mitversichert bist (Krankenversicherung, Haftpflicht, Hausrat-Außenversicherung)! Das spart dir richtig Geld.
🎯 Welche Versicherungen brauchst DU im Studium?
Bachelor oder Master? WG oder eigene Wohnung? Minijob oder Werkstudent? Welche Versicherungen für DEINE Situation wichtig sind, findest du in 3 Minuten heraus:
➡️ Mach jetzt den kostenlosen Versicherung-O-Mat
✅ Kostenlos & unverbindlich
✅ Keine Werbung
✅ Sofort-Ergebnis
Du bekommst eine klare Übersicht: Was du brauchst, was du weglassen kannst, wie viel du ungefähr zahlen wirst.